¿Se puede vender una casa con crédito Infonavit vigente? Sí, y así funciona

Es la pregunta que más nos llega y casi siempre viene con miedo: «tengo crédito vigente con el Infonavit, ¿puedo vender?».

Sí se puede. No necesitas liquidar el crédito de tu bolsa antes de vender. Lo que hay que entender es que no vendes "la casa a secas": vendes una casa que tiene una hipoteca inscrita a favor del Infonavit, y esa hipoteca tiene que cancelarse el día del cierre, con el dinero del comprador.

Cómo funciona en la práctica

El comprador paga, y en la misma firma ante notario pasan dos cosas al mismo tiempo:

1. Con parte de ese dinero se liquida tu saldo con el Infonavit.
2. Con la liquidación, el Infonavit emite la cancelación de hipoteca, y la casa pasa limpia al comprador.

Tú te quedas con la diferencia entre el precio de venta y tu saldo. Esa diferencia es tu patrimonio real, y casi siempre es más de lo que la gente cree, porque confunde "lo que debo" con "lo que vale".

Lo primero que hay que hacer, antes que nada

Pide tu saldo actualizado. No el del último recibo: el saldo de liquidación, que es distinto. Se saca en Mi Cuenta Infonavit o en la delegación.

Sin ese número no se puede hacer nada serio, porque es el que responde la única pregunta que importa: ¿cuánto me queda a mí? Precio de venta menos saldo menos gastos de cierre. Si el resultado no te conviene, mejor saberlo hoy que después de tres meses de visitas.

Las tres rutas, y por qué importa cuál toma tu comprador

Comprador de contado. Es la más rápida y la más limpia. El notario coordina la liquidación y la cancelación.

Comprador con crédito bancario. También funciona, pero el banco tiene sus propios tiempos: avalúo, revisión de expediente, autorización. Suma semanas.

Comprador con crédito Infonavit. Es lo que se conoce como venta entre derechohabientes. Requiere que ambos cumplan requisitos del instituto y tiene su propio proceso.

La ruta del comprador es lo que define el calendario de tu venta. Por eso, cuando alguien nos dice «ya tengo comprador», la primera pregunta no es cuánto ofrece: es con qué va a pagar.

Los errores que sí cuestan dinero

Firmar algo antes de conocer tu saldo. Es comprometerse a un precio sin saber si te deja algo.

Recibir un anticipo sin contrato y sin condición de cancelación. Si la operación se cae, ese dinero ya se gastó y ahora hay un problema.

Un "traspaso" por fuera del notario. Alguien te paga, entra a vivir, y la escritura y la hipoteca siguen a tu nombre. La deuda sigue siendo tuya y tu buró también. Si esa persona deja de pagar el predial, el agua o cualquier cosa, el que aparece es usted. Esto se ve mucho en Tijuana y termina mal con una frecuencia que asusta.

Dejar de pagar mientras vendes. Los recargos se comen la diferencia que estabas persiguiendo.

Qué tarda

Depende de tu comprador, no de ti. La liquidación y la cancelación de hipoteca no son inmediatas: el Infonavit tiene sus tiempos de emisión de documentos, y el notario los suyos. Planea con holgura y no comprometas una fecha de mudanza contra un trámite que no controlas.

Lo que hacemos nosotros

Sacamos tu saldo contigo, calculamos qué te queda antes de publicar la casa, y coordinamos con el notario para que la liquidación y la firma pasen el mismo día. Si el número no te conviene, te lo decimos ahí mismo y no te hacemos perder tres meses.

Escríbenos por WhatsApp con la dirección y tu saldo aproximado, y te decimos qué esperar.